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老年人购买健康险有讲究

作者/整理:最新老虎机娱乐平台 来源:互联网 2019-12-05

  近年来,随着国人健康风险意识的提升,购买健康险成为都市白领们构筑家庭保障的必选项之一,不仅给自己购买,还连带着给家人投保,尤其是希望给父母配置一份合适的产品。然而,在目前市场上,适合老年人的健康保险不仅贵,而且还少,特别是投保年龄成为了“拦路虎”。如何挑选到适合的老年保险产品,成为很多“孝顺儿女”的烦心事。

  在国企上班的孙小姐,从今年春节就开始委托自己的保险代理人,想给父母做一套保险方案。然而,兜兜转转,过了半年仍没有下手。说起这事,孙小姐直叹气,说道:“60岁以上的老人几乎买不到合适的重疾险,即便有,保额小,价格贵,性价比也不是很高。”

  孙小姐打听了很久,才发现按照自己父母的年龄,勉强可以选的只有意外险、医疗险和防癌险。虽然对价格还有些犹豫,但想到再拖下去,过了今年,父亲年纪就要突破产品的65岁“封顶线”。另外,父母现在身体还健康,没有健康告知的烦恼,于是仔细比价后,她给父母选择了“意外+防癌”的保险组合。

  慧择保险旗下“保保驾到”运营经理王炼对《上海金融报》记者表示,老年人面临的风险主要是意外和疾病。意外险一般无需健康告知,意外跌倒造成骨折住院之类都可以报销。但老年群体在购买健康险时会出现两个问题:一是受“三高”等疾病困扰,很难买到重疾险;二是即使健康状况良好,但年龄偏大,买重疾险会导致保额低,甚至出现保费倒挂的情况。

  为此,在政府与监管部门的推动下,一些保险公司开始创新产品,为老年人投保提供更丰富的选择。近期,同方全球人寿上线一款“康颐一生恶性肿瘤医疗险”。该产品年度赔款限额200万元,包括恶性肿瘤住院前后门急诊医疗费用、住院医疗费用、特殊门诊医疗费,以及质子重离子医疗费、院外靶向药费用和异地就医转诊交通费等。

  值得注意的是,在该产品设计中,针对老年人的商业保险,对投保年龄和健康告知的限制也比较宽松,例如,该保险产品0-80岁均可投保、“三高”人群也可投保等。

  9月初,恒安标准人寿推出了恒安标准老年特定疾病保险。据悉,该产品保障10种老年高发疾病,包含骨质疏松症合并特定骨折手术、充血性心功能衰竭、脑卒中、老年性痴呆(包括阿尔茨海默病)、帕金森病等病种,同时,最高投保年龄至75周岁,保额最高可达30万元,可以保障至终身。

  目前市场上,更多老年保险产品丰富了人们的选择,但到底该如何挑选?同方全球人寿产品开发部负责人对《上海金融报》记者表示,挑选老年保险可从以下几个方面入手:

  一是看清楚“投保须知”。很多产品的投保页面会包含投保须知,里面会有保险除外事项(比如,对于某些地区或某些情况导致的出险,不予承担赔偿责任)。

  二是看清楚“健康告知”。买保险的前提是身体情况符合健康告知,特别是很多老年人身体或多或少都有些“小毛病”,不看健康告知就购买保险,容易造成“白买”,因此不要有侥幸心理。

  三是优先投保意外险、医疗险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,建议首选意外伤害保险;如果没有任何医疗保障,建议在购买意外伤害保险时购买一款医疗险。

  四是购买保险需量力而行。老年人收入相对较低,在购买保险时更应综合考虑,合理选择交费期限和交费方式。

  五是要遵守最大诚信原则。有个别老年人为获得保险金,故意隐瞒病史,这种情况往往在后期理赔时引发纠纷,若查明确属隐瞒病史情况,保险公司不予赔偿。

  八是重视“犹豫期”和回访。保险公司在购买保险产品后会有电话回访,回访会对投保人的权益、所要关注的重要事项进行再询问并录音保存,回访时一定要如实回答相关问题,后期出现纠纷时可据此维护自身利益。